評價：銀行信用卡掛失為什么不與國際接軌？

工商局銀行定于來年１月１日起施行的新版本“電子器件銀行規(guī)章”，招來許多異議。有客戶體現(xiàn)，該“規(guī)章”要求，銀行信用卡掛失前損失由客戶自立，歸屬于并沒有與國際接軌的“過時”作法。

實際上，工商銀行在此前相關(guān)銀行卡“規(guī)章”中，已明確由客戶擔(dān)負(fù)掛失前資產(chǎn)損失。來年起開展的“電子器件銀行規(guī)章”，就是將相應(yīng)責(zé)任與關(guān)鍵點講得更清晰。在其中，牡丹靈通卡、牡丹靈通卡ｅ時期、理財金賬戶等通過電子器件銀行掛失為口頭上掛失，期限為５天，有效期滿全自動消除掛失，客戶需要在有效期滿前到工商銀行服務(wù)網(wǎng)點申請辦理宣布掛失辦理手續(xù)。掛失辦理手續(xù)辦理，掛失即起效，掛失起效前或掛失無效后客戶因丟失之上銀行卡所產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)發(fā)展損失，工商銀行不承擔(dān)責(zé)任。宣布掛失７天之后方可辦理補(bǔ)領(lǐng)手機(jī)卡或注銷等手續(xù)。

該“規(guī)章”還規(guī)定，牡丹花信用卡、牡丹信用卡、牡丹花專用卡根據(jù)電子器件銀行掛失為臨時性掛失，工商銀行只幫助預(yù)防，不承擔(dān)任何責(zé)任；書面形式掛失為宣布掛失，需去服務(wù)網(wǎng)點申請辦理。牡丹國際卡、牡丹花國際借記卡根據(jù)電子器件銀行掛失為宣布掛失。宣布掛失辦理手續(xù)辦理前因后果丟失之上銀行卡所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)發(fā)展損失由持卡人擔(dān)負(fù)。

這樣的行為看起來有效，僅僅“墨守陳規(guī)”，可是華佗鎖精丸正品旗艦店卻銀行已然全面開放的大環(huán)境下看來，中國持卡人實在是很吃虧的。據(jù)統(tǒng)計，在美國英國發(fā)達(dá)國家，掛失銀行信用卡前２４小時之內(nèi)的盜取損失，持卡人僅需壓力最大５０美金或５０元，其他部分，除非是銀行能夠證明持卡人有明顯過失，不然都由銀行壓力。近年來，中國銀行開始著手為銀行信用卡掛失前盜取損失埋單。３月份，廣發(fā)銀行銀行發(fā)布掛失前４８鐘頭失卡保障計劃；上海市銀行發(fā)布一款“挪動ＶＩＰ批卡”，服務(wù)承諾掛失前２４鐘頭損失都由銀行擔(dān)負(fù)；招商合作銀行于４月發(fā)布“失卡必要確保”作用，掛失前４８小時之內(nèi)所發(fā)生的盜取損失，會由銀行擔(dān)負(fù)。在其中，普通卡最大１００００元，鉆石卡１５０００元，白金信用卡裝修全包。

在銀行信用卡掛失服務(wù)項目環(huán)節(jié)上無法與國際接軌，可中國銀行的服務(wù)收費(fèi)則是競相“超越”國際性水準(zhǔn)。便說銀行卡掛失費(fèi)，ＭＳＮ漢語在網(wǎng)上月的一項數(shù)據(jù)調(diào)查報告，９２．１％顧客覺得，“中信銀行銀行信用卡掛失費(fèi)扣除８０元，比絕大部分同行業(yè)高于的太多了，很不科學(xué)”。許多用戶在接受組織調(diào)查時體現(xiàn)，現(xiàn)階段銀行信用卡項目收費(fèi)涉及到一大串，但高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不等于高服務(wù)水平。本次數(shù)據(jù)調(diào)查報告，５０．４％的受訪者覺得銀行信用卡掛失費(fèi)扣除１０至３０元比較合適；還有另外４６．５％也認(rèn)為掛失費(fèi)壓根不應(yīng)該收，而應(yīng)該是銀行服務(wù)項目的一部分。

從掛失費(fèi)扣除看，工商銀行牡丹靈通卡為１０元，其他牡丹花萬事達(dá)信用卡、信用卡、銀行信用卡等作為２０元，在國外同行業(yè)中算不上非常高；廣發(fā)銀行銀行的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最大，廣發(fā)銀行雙幣卡掛失為８５元，急件１２０元。

可問題在于，掛失費(fèi)通常是付款銀行成本，與防止持卡人掛失前損失并沒直接影響。對持卡人而言，偏高的掛失費(fèi)有“斬客”之嫌。掛失是客戶有求于銀行，難道還怕客戶不掏掛失費(fèi)？掛失前資產(chǎn)損失的職責(zé)，則讓持卡人有痛苦說。卡是客戶丟的，更何況使用時還簽下?lián)p失自立的條款。怪不得有些人埋怨，中國銀行的“規(guī)章”是“那些霸王條款”。

現(xiàn)如今銀行已然邁華佗鎖精丸多少錢一盒36粒向全面對外開放，對符合條件的外資企業(yè)銀行都將能發(fā)行人民幣銀行卡，中資企業(yè)銀行面臨的難題不言而喻。東西方銀行間大比拼的通常是服務(wù)項目，若銀行信用卡掛失前損失義務(wù)不可以與國際接軌，中資企業(yè)銀行很有可能外流這些對于此事有顧慮的中高檔客戶。

從信用卡市場競爭發(fā)展趨勢看，花費(fèi)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之戰(zhàn)一定是未來關(guān)鍵。目前我國絕大多數(shù)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)還并未做到贏利，為角逐客戶陸續(xù)在營銷上提高資金投入，營銷活動、積分兌換送禮物主題活動目不暇接。實際上，花費(fèi)與服務(wù)標(biāo)華佗鎖精丸哪里買準(zhǔn)的性價比高才是用戶最能夠接受的。ＭＳＮ中文網(wǎng)站的調(diào)查就表明，一部分上班族已經(jīng)確定，在辦信用卡時，會依據(jù)銀行信用卡掛失費(fèi)高低來挑選銀行。在其中，覺得“也會有所考慮到，因為有遺失卡很有可能”的占５２．７％；２５．３％則選擇其他掛失費(fèi)相對較低的銀行辦信用卡。

假若有部門進(jìn)行一項相關(guān)掛失前損失的責(zé)任調(diào)研，一定會發(fā)覺持卡人十分在意。我們都知道，中資企業(yè)銀行更需要的是自我覺醒，而非直到外資企業(yè)銀行“兵臨城下”才采取有效措施，銀行信用卡掛失前損失義務(wù)由持卡人自傲的還是老規(guī)矩應(yīng)當(dāng)改一改了。

責(zé)編：劉文